안녕하세요 문선영씨, 저는 59세 싱글로 어머니를 모시고 살고 있는 수지 박 입니다.
제가 11남매 중 막내라서 어머님 연세가 93세로 연세가 많습니다. 다행히 어머님이 기력이 없으실 뿐 큰 건강에 문제가 없으시고, 저도 하는 일이 재택근무 전문직이라 제가 어머님 돌아가실 때 까지 모실 계획입니다.
저에게는 은퇴 적령기 같은 것도 없고 그냥 평생 할 수 있는 일이라, 노느니 일하자고 생각해도 아마 70넘어서 까지도 일하는게 가능하고요, 인컴은 높고 대신 자녀도 없고 해서 돈 들어가는 데가 없어서 먹고 사는 걱정은 없습니다.
다만 올 해 세금 보고를 하는데 제가 벌어들인 돈에 세금을 빼고도 여기 저기 CD에 넣어 놓은 돈에 붙은 이자에 대해서만 세금을 내도 6만불 정도를 냈습니다.
저희 CPA님은 제가 401k도 엄청 많이 넣고 있고, 직장생활을 하고 있으니 더 이상 뭐 세금을 줄이는 방법은 없다고 합니다. 그동안 세이빙 어카운트에 있었던 돈을 괜히 CD에 넣었나 싶을 정도로 내야 할 세금이 높아지니까 어떤 방법이 없나 하는 생각이 듭니다.
그러다가 문선영씨의 유투브를 봤고 거기에 어뉴이티가 나오던데 어뉴이티가 세금을 안내는데 도움이 될까요? 문선영씨는 저에게 어떻게 조언을 해주실 수 있으실까요. 찾아 뵙기 전에 과연 도움을 주실 수 있는지 먼저 알고 싶습니다.
안녕하세요 미국에서 여러분의 재정상담과 재정플랜을 돕고 있는 문선영의 머니토크의 재정전문가 문선영입니다.
네 안녕하세요 수지 선생님, 수지 선생님의 재정 상황을 전반적으로 알 수는 없지만 일단 CD에서 이자에 대해서 세금을 낸 것만 6만불 정도라면 일단 상당히 많은 돈이 들어가 있을 것 같네요.
CD는 아시다 시피, 계약이 끝나고 찾게 되면 반드시 이자에 대한 세금을 내도록 되어 있지요. 따라서 일년이나 8개월 정도 계약 기간이 끝나면 다시 새롭게 CD 상품을 찾아서 옮겨야 한다는 번거로움과 그때 마다 내야 하는 세금 때문에 보통 귀찮다고 생각하시는 분들이 당연히 많습니다.
그래서 CD와 비교되는 플랜이 어뉴이티입니다.
먼저 CD의 목적은 1년이나, 8개월 등등 계약 기간 이후에 내가 그 돈을 사용해야 할 자금이다 싶을 때 단 그나마 이자를 받는 단기 플랜이라고 보실 수 있습니다.
하지만 수지 선생님께서 내가 그 돈을 1년 후에도 찾아 쓸 일이 없다 싶으시면 당연히 어뉴이티를 통해 첫째 찾아 쓰지 않는 한 세금을 내지 않고 계속 자랄 수 있으며, 둘째 CD와는 비교가 되지 않는 높은 이자를 받을 수 있는 어뉴티이가 오히려 상황에 맞을 수 있습니다.
어뉴이티에 대한 기본 설명은 이 문선영의 머니토크 유투브 채널에서 어뉴이티라고 검색하시면 주루룩 많은 영상들을 통해서 보실 수 있고요, 일단 어뉴이티 종류와 목적에 대해서 오늘은 말씀 드려보겠습니다.
수지 선생님 이 CD에 있는 돈을 은퇴 후 인컴으로 쓰실 계획이신가요? 그러면 첫번째 어뉴이티, 무엇보다 돈을 넣어 놓고 일정 기간이 지난 후 예를 들어 8년 후부터 100세까지 따박 따박 매달 마치 소셜연금 처럼 인컴으로 지급되는 고정인컴 어뉴이티를 하나 정도 고려해 볼 수 있습니다.
이 플랜의 장점은 내가 찾아 쓰기 전까지 절대 택스를 내지 않고 계속 돈을 불리다가 내가 찾아 쓰겠다 싶은 시기 부터는 100세까지 혹은 내가 사망할 때 까지 고정 인컴을 받아서, 결국 내 돈을 세배 정도까지 총 찾아 쓰는 플랜입니다.
하지만 만약 나는 일을 오랫동안 할 계획이고, 인컴도 높을 뿐 아니라 소셜과 401k 등을 통해서 은퇴 인컴이 필요한 만큼 충분히 보장된다 싶으시면 두번째 어뉴이티, 복리로 이자를 받으며 매년 늘어나고 내가 필요할 때 조금씩 찾아 쓸 수 있는 어뉴이티 플랜을 고려해 볼 수 있습니다.
물론 이 어뉴이티 역시 내가 찾아 쓰지 않는 한 이자를 매해 받아도 세금을 내지 않고 돈은 불리게 된다는 장점이 있습니다.
또 CD에 가지고 계신 금액이 많으면 많을 수록 첫번째 고정인컴 어뉴이티와 두번째 복리로 자라는 어뉴이티를 나눠서 넣어 굴려야 겠다 생각하실 수도 있고, 또 내가 다 쓰고 사망하느냐 누구에게 남겨놓을 것인지에 따라서, 롱텀케어 같은 건강이 걱정인지 아닌지에 따라서 이 어뉴이티를 골라서 선택할 수 있습니다.
뿐만 아니라 3년이나 5년 정도 CD보다는 길지만 일반 어뉴이티 계약 기간 보다 짧은 어뉴이티를 원하신다면 또 고정이자를 받는 MYGA 같은 어뉴이티와도 조합을 해서 나눠 플랜을 하실 수도 있지요.
결론적으로 매년계약이 끝날 때 마다 세금 내는 것이 번거롭다 하시는 분들에게 네! 어뉴이티가 도움이 될 수 있고, 다만 수지 선생님의 전체적인 재정 상황을 보고 어떤 어뉴이티에 얾만큼 나눠 넣을 지 등등은 상담을 통해 도와드리도록 하겠습니다.
어뉴이티는 문선영의 머니토크와 저희 매니저님들이 제일 잘합니다.
