‘죽음과 세금은 피할 수 없다’
블루앵커 재정보험 이정원의 내돈내삶 칼럼
미국 100달러 지폐의 주인공인 벤저민 프랭클린이 한 말입니다.
그렇지만 누구나 피할 수 없이 내야하는 이 세금을 내는 일이 참 아깝고 싫습니다.
그런데 우리에겐 현명하게 절세를 할 수 있는 방법이 많이 있습니다.
그 중에 가장 기본적인 것이 바로 401k와 IRA와 같은 은퇴연금인데요,
이런 은퇴연금은 ‘어차피 나중에 세금을 내는거니 똑같은거 아닌가?’ 라고 묻는
사람들도 많습니다. 그렇진 않습니다.
만약 부부가 합친 연봉이 10만불일때, 50세 이상이라면 IRA에 8000불씩을 함께 넣을
수 있고 그러면, 연봉은 8만 4천불로 줄어들게 됩니다. 결국 10만불에 대한 소득세가
아닌 8만 4천불에 대한 세금을 내게 되는 거죠.
물론 나중에 은퇴후 그 돈을 찾으면서 세금을 내겠지만 은퇴를 한 후에는 대체로 나의
인컴이 줄기 때문에 세율도 줄어들게 되겠죠.
지금 소득이 많을 때의 세율보다 은퇴를 하고 나서는 버는 돈이 없거나 줄게 되면, 훨씬
적은 세율로 세금이 떼어지기 때문에 세금으로 나가는 돈이 줄어들게 되는 겁니다.
그리고 세금을 유예하면서 세금을 내지 않은 돈까지 합해져 이자가 계속 쌓이게 되니,
그 효과도 만만치 않습니다. 세금만 유예하면서 이득을 얻는것으로 끝나지 않습니다.
미국에선 건강보험료로 납부하는 비용이 올라가면서 가계에 부담이 되고 있습니다.
그래서 건강보험료에 대한 비용도 우리에겐 큰 몫을 차지하는데요, 건강보험에 가입할
때 우리의 소득이 늘어날 수록 정부에서 보조하는 금액은 줄어듭니다.
그래서 우리가 IRA를 이용해 AGI를 줄이게 되면 같은 플랜을 훨씬 적은 돈으로 가입할
수 있다는 장점까지 더해집니다.
Covered CA에서 만약 연봉 150,000불인 4인가족이 silver plan에 가입할 경우 한달에
$1109정도를 내야합니다. 하지만, 부부가 IRA에 $8000씩을 넣는다면, 연봉은
134,000불이 되고 그러면 매달 $830씩만 보험료로 납부하면 됩니다. 그러면 1년에
무려 3346불을 절약하면서 같은 혜택의 건강보험에 가입할 수 있게 되는 겁니다.
이 두가지만으로도 엄청난 세금 혜택과 이윤을 얻을 수 있는데,
거기에 내 은퇴자금 마련으로 노후 대비까지 해놓을 수 있어 수명이 길어진 장수시대에
보다 마음 편히 보낼 수 있겠죠?
정부에서 개개인의 노후를 다 책임질 수 없기 때문에 각자 알아서 준비하라고 준
혜택입니다. 이런 혜택을 우리는 보다 현명하게 사용해야 하겠습니다.
이정원 재정보험 에이전트
문의 (626)456-1256
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