인플레이션을 대비한 노후 대책

Increasing Income Annuity

블루앵커 재정보험 이정원의 내돈내삶 칼럼

코로나 펜데믹에 대응해 경기부양을 위한 재정지출을 늘린 결과는 인플레이션을 경로로
고스란히 국민들이 짊어지게 됐습니다.

직장인들에게는 점심값도 부담이 되면서 ‘런치플레이션’이라는 신조어가 생길 정도인데요, 장바구니의 부담까지 커지면서 먹는 것도 예전보다 줄이기까지 합니다. 하루하루가 다른 이런 인플레이션 속에 가장 걱정이 되는 것은 나의 노후입니다.

이렇게 인플레이션이 심해지면, 내가 갖고 있는 현금의 가치는 하락하게 되고 그러면
나의 은퇴 후 생활을 어떻게 준비해야할 지 더욱 고민이 되는것은 당연할텐데요,
오늘은 인플레이션을 대처할 수 있는 최고의 은퇴플랜 방법 중 하나를 소개해드립니다.
바로 Increasing income Annuity입니다.

죽을 때까지 돈이 끊임없이 나오는 은퇴연금인데, 이 인컴이 매년 늘어나는 겁니다.
예를 들어, 55세 남성분이 10만불을 넣고 10년후인 65세부터 매년 인컴을 받기 시작할때, 65세엔 $16,000정도를 받을 수 있습니다.

그리고 1년후인 66세에는 $17,200정도, 3년째에는 2만불 가까이를 받을 수 있고, 그리고 85세가 되는 해에는 한 해에 무려 $66,000여불을 받을 수도 있습니다. 이렇게 돈이 늘어나면서 죽을 때까지 주어지는 겁니다.

하지만, 이 금액은 지난 10년동안의 데이터에 넣은 예상수익이지 게런티는 아닙니다.
그럼 어떻게 이런 금액이 나오도록 계산이 됐는지, 그 원리를 알려드릴게요.

맨처음 55세 남성분이 10만불을 넣었을 때, 넣자마자 바로 인컴베이스에 45%의
보너스를 받게 됩니다. 그래서 $145,000이 되죠. 그리고 내가 가지고 있는
캐쉬밸류에서 Index 이자 수익의 무려 2배를 곱해서 인컴의 이자로 더해주게 됩니다.

만약 수익률이 5%다, 라고 하면 거기에 2배인 10%가 내 인컴 어카운트로 더해지게
되는 거죠. 그러면, 경기가 안좋아 주식시장이 빠지면 내 인컴도 내려가느냐? 그렇지는 않습니다.한번 올라간 금액은 절대 다시 내려오지는 않습니다.

그리고 보통 인컴 어뉴이티는 fee가 있는것이 일반적인데요, 지금 소개해드리는 이
Increasing Income Annuity는 fee가 전혀 없으니 그렇 점도 너무 좋습니다.

이렇게 인플레이션이 심할때 나의 노후 연금에 대해 걱정이 된다면, 이렇게 매년 인덱스
이자율로 인컴이 늘어나는 Increasing Income Annuity를 고려해보시는 것을
추천해드립니다.

재정전문 에이전트 이정원

 문의 (626)456-1256

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